我给自己买的一份寿险

记得还在上学那会,我脑子里偶尔会蹦出一些奇怪的想法,如果我突然不在了会怎样,我第一想到的就是我的父母,作为家里的独生子,我是他们眼中唯一的希望,我几乎无法想象这样的事情发生在自己身上,我也不敢去想。所以通常这种想法只是在我脑海中一闪而过,紧接着潜意识里会安慰自己这是不可能的事。

后来我自己又回想,这种想法其实在我很小的时候就有了,以至于我会特别有意识的避免做一些可能会威胁到生命安全的事情。比如户外游泳这件事,因为生活在南方农村,随处都可见到或大或小的池塘,各种小溪小河,还有专门的水坝,这对于年幼的我来说,诱惑力其实是蛮大的,村里的小伙伴在夏天的傍晚都会集群到河边嬉戏,并且也几乎都学会了游泳,我每次都只能远远的看着他们,也因此至今我都还不会游泳。

写到这里,忽然想起来一部电影,「地久天长」讲得就是一个小男孩溺水身亡,彻底改变了整个家庭命运的故事,很有感触,推荐给大家。



再后来,再到现在,结婚生娃,自己承担的家庭责任越来越大,也已经成为家庭主要经济支柱,越来越意识到自己是整个家庭最大的风险缺口,因为一旦自己发生风险,不仅仅会大大增加家庭支出,而且家庭的主要经济来源也会受到直接影响,毫无疑问这是对家庭最大的影响。因此在去年,我就给自己配置了重疾、医疗、意外险,由于自己当时对寿险的认知不够,并没有配置寿险,自己当时给的理由大概就是忌讳死亡,不愿意正面去看待身故这个最大的风险。

这里先简单介绍下寿险是什么,寿险是最简单、最纯粹、最能体现责任感的险种,没有之一,简单纯粹是因为寿险责任非常简单,身故即赔,只要人死亡就赔,无论什么原因导致死亡,自杀(两年后自杀)也赔。最能体现责任感是因为寿险的钱是赔给家人的,所以寿险通常也被说成是死了都要爱的险种。

人没了,这其实才是最大的风险,但由于大多数人比较忌讳死亡,我承认包括我自己以前也是这样,所以即使有保险意识的人也很容易忽略身故这个最大的风险。

那么说说我又是如何转变自己对寿险的看法的呢,首先是开始能够正确看待死亡这个客观事实了,死亡其实是每个生命都一定会面对的事情,大可不必有忌讳的想法,而且并不会因为你忌讳死亡,死亡就不会发生。相反,如果一个家庭的经济支柱突然身故,这将会给整个家庭带来非常大的打击,直接会导致一系列的问题,房贷、车贷、子女抚养、教育费用、父母赡养责任等,所以考虑该如何转移突然身故的风险,更是我们该关心的重点。所以呢,主要有两点让我改变了对寿险的看法,一个是能够正确看待死亡这个客观事实,另一个是经济支柱突然身故是整个家庭最大的风险

可能有人还是会说,人都没了,要钱还有什么意义,钱能让家人有尊严、更好的生活下去,钱是留给家人最好的安慰。

说一下我的寿险配置思路

1、一个是保险期限的选择,对于绝大多数普通人来说,优先考虑定期寿险,我选的是保到 60 岁,即在 60 岁前发生身故,保险公司才承担保险责任。因为在 60 岁之后,家庭责任基本完成,就算身故也不会给家庭造成太大的影响。

2、再一个就是保额的问题,这个需要根据每个家庭的实际情况去分析,保额尽可能要覆盖当前所有的贷款(含房贷、车贷)、负债、子女抚养及教育费用、父母赡养费用、近 5-10 年家庭生活费用。我给我自己算出的保额需要达到 200 多万,但又考虑到预算问题,我最终把保额暂时定在了 150 万,保险配置并不是一成不变的,后面可以根据实际情况适当加保或减保,在自己的预算范围内,先把风险缺口补上。

保险并不能帮你避免风险,只是一个帮你转移风险的工具。好好生活,珍爱生命,风险是靠自己来避免,一旦发生风险,靠保险来转移你承担不了的风险。
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